Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

• банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

• каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
• нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

• в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
• также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

• получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу «Молодая семья»;
• получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
• обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

• хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
• процентная ставка 11,5–13,25%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
• в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

• заявление в двух экземплярах;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
• выписка из домовой книги;
• сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Молодой семьей считается:

• семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи - мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
• семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.

В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:

• все члены семьи - граждане России;
• хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).

2. На какой способ улучшения жилищных условий может рассчитывать молодая семья?

Молодые семьи по программе «Молодой семье - доступное жилье», как и другие семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать на - приобретение принадлежащего Москве жилья Кредит на жилье можно взять в любом одобрившем ипотеку банке.

">в ипотеку , но по Стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от расположения дома, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилья и от того, как долго она состоит на жилищном учете. Обычно она существенно ниже рыночной (примерно в 4 раза). ">сниженной стоимости.

3. Но в чем особенность социальной ипотеки для молодых семей?

Во-первых, участников программы «Молодой семье - доступное жилье» ставят в отдельную очередь. Что существенно сокращает время ожидания улучшения жилищных условий.

Во-вторых, для молодых семей, имеющих троих и более несовершеннолетних детей, выкупная стоимость жилья рассчитывается за вычетом 30% из его общей площади. (Если дети были до подписания договора-купли продажи, стоимость снижается сразу. Если родились (усыновлены) после подписания договора, списывается задолженность по кредиту в размере стоимости 30% площади жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья).

Во-третьих, по правилам программы, при рождении в молодой семье двойни, тройни или более детей или ребенка-инвалида остаток задолженности по кредиту (при условии соблюдения молодой семьей установленного договором графика платежей) списывается полностью.

4. А как формируется очередь молодых семей?

Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:

• дата постановки на жилищный учет;
• количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
• наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
• количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека;
• тип квартиры: коммунальное заселение, общежитие, гостиничного типа, отдельная.

Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.

5. А что будет с теми, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи?

Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее - то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.

6. Квартиру какого размера может приобрести молодая семья?

При определении размера квартиры, предоставляемой по договору, учитывается наличие у членов молодой семьи жилья, в отношении которого они обладают самостоятельным правом пользования. При этом на каждого члена молодой семьи, состоящего на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, выделяется одна комната.

В условиях, сложившихся на современном российском рынке недвижимости, ипотека является чуть ли не единственной реальной возможностью приобретения жилья. Ну, то есть, конечно, теоретически квартиру можно купить в рассрочку или даже ещё проще, за наличные средства, но если вспомнить средние зарплаты по стране, станет понятно, что на практике это не очень-то осуществимо. Так что ипотека для россиян, и москвичей, в том числе, – практически спасательный круг, который банки бросают людям, утопающим в родительских или арендованных квартирах.

Но, как ни странно, очень многих этот же спасательный круг тянет не вверх, а только ко дну. Найти подходящие условия ипотечного кредита и не переплатить за квартиру сумму, которая сильно превышает её стоимость, – большая удача. А ведь в жизни нужно быть готовым и к неудачам! Что делать ипотечнику, если его вдруг уволят с работы и он потеряет стабильный доход? Да уж, ему не позавидуешь – мало того, что спасательный круг оказался из чугуна, так ещё и акула схватила за бок. Может, лучше было продолжать довольствоваться своим свободным плаванием?

Ситуация, когда спасательный круг, то есть ипотеку, в народе не любят и даже боятся, не нравится ни государству, ни, тем более, банкам. Первому нужно, чтобы его граждане где-то жили, причём, желательно не в самостоятельно построенных лесных избушках. Вторым слишком нравится этот способ заработка, и они совсем не готовы его терять. Всё это приводит к тому, что некоторые потенциальные ипотечники получают специальные условия – например, молодые семьи. Хотя, казалось бы, это как раз главная целевая аудитория, то есть, банкам логичнее было бы предлагать скидки, скажем, подросткам или каким-нибудь долларовым миллионерам. Почему так происходит, что некоторые банки замалчивают и как, наконец, как взять ипотеку молодой семье, чтобы ещё хватило на коляску для ребёнка – обо всём этом в нашей статье.

Что выбрать легче – имя новорождённому или льготную ипотечную программу?

Конечно, разнообразие имён несравнимо больше, чем льготных ипотечных программ, однако сложный выбор стоит перед молодой семьёй и в том, и в другом случае. Над маленьким Адольфом, конечно, могут посмеяться одноклассники, но гораздо хуже будет, если ему придётся съезжать из полюбившейся квартиры из-за долгов родителей. Чтобы такого не было, тем нужно вовремя принять правильное решение и для начала остановиться хотя бы на одном из трёх вариантов.

Первый – это государственная помощь, а именно – федеральная целевая программа «Жилище». Государство заботится о новой ячейке общества и помогает ей если и не погасить, то хотя бы взять ипотечный кредит.

Второй – это банковская социальная программа, называть которую как-то конкретно мы пока не будем. Мало того, что тут тоже есть, из чего выбрать, так и преимуществ перед государством на самом деле хватает – достаточно сравнить требования.

Наконец, третий вариант, который тоже предлагают в банках. Это вроде и не социальная программа, но некие «специальные условия», которые, например, могут действовать в определённом жилом комплексе. Рассматривать этот вариант подробно мы не будем – пусть его часто подают чуть ли не как панацею, в действительности это скорее обычная скидочная программа. Это, конечно, неплохо, но не совсем то, что нам нужно. Если вы заинтересовались каким-то конкретным ЖК, проверьте, так ли выгодно сделанное вам предложение, и нельзя ли будет выиграть ту же сумму, скажем, во время предновогодней акции.

Что ж, получается, рабочих вариантов осталось два. Рассмотрим каждый из них чуть подробнее.

Государственная поддержка – надёжная, справедливая, но не быстрая

«Жилище» – это федеральная целевая программа. Чтобы стать её участником, вам для начала нужно получить статус молодой семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Кстати, определение молодой семьи тут довольно строгое, к этому вопросу государство подходит серьёзно – обоим супругам должно быть меньшее 35 лет. Очень не хочется расстраивать пожилых, но женившийся на студентке пенсионер сразу может переходить к варианту с банком.

Значит, вы доказали, что вам бы не помешали жилые условия получше. После этого вам нужно вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, который даст вам право на государственное субсидирование. С ним направляетесь в созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Там решаете, на что потратить государственную ссуду – можно как купить жильё на вторичном рынке или вложиться в новостройку, так и потратить эти деньги на возведение собственного дома. А ещё – сделать паевый взнос для вступления в ЖСК.

Вам оплатят как минимум 35% от стоимости выбранной квартиры , а всё остальное вы будете отдавать не какому-нибудь случайно выбранному банку, а тому, который занимается социальной ипотекой для молодых семей (то есть да, совсем без банка обойтись не получится) . Если в вашей молодой семье уже есть дети – ещё лучше. За каждого ребёнка государство добавит вам по 5% от стоимости квартиры , а её площадь почти наверняка будет больше, чем если бы вы приобретали квартиру вдвоём. Да и размер субсидирования с детьми увеличивается – вообще, он зависит от региона, но в Москве, например, вы получите по 18 квадратных метров на человека вместо 42 квадратных метров на семейную пару. Это какие-то золотые дети!

Суммируем. Чувствовать, что государство о тебе заботится, да ещё и выделяет на тебя немалые деньги – приятно. И в его надёжность веришь, наверное, больше, чем в надёжность частного коммерческого банка. Но, во-первых, это удовольствие доступно не всем – ваши нынешние жилищные условия могут счесть приемлемыми. Во-вторых, как и почти любой другой государственный процесс, этот может затянуться из-за бюрократии. Возможно, стоит рискнуть ради экономии времени и сил и сразу обратиться в банк – тем более, что и риск-то получается не так уж велик.

Банковская социальная программа – заманчивая и уникальная, но всё-таки банковская

Уникальные условия ипотеки для молодых семей есть во многих банках – Газпромбанк , Россельхозбанк , ВТБ 24 . Останавливаться на каждом и сравнивать их друг с другом мы не будем – пусть некоторые отличия между ними и можно назвать существенными, гораздо сильнее любая из их программ отличается от государственной. Для примера возьмём только программу Сбербанка, программу с всё тем же простым и понятным названием «Молодая семья».

Чтобы вам предоставили ипотеку в Сбербанке на особых условиях, нужно соответствовать некоторым требованиям – но не бойтесь, тут они более щадящие, чем у государственной программы. Скажем, достаточно того, чтобы только один из супругов был моложе 35. А ещё здесь, в отличие от «Жилища», вы не обязаны быть зарегистрированы в одном регионе на протяжении как минимум десяти лет.

Помните, что банки гораздо трепетнее, чем государство, относятся к мужчинам призывного возраста и женщинам, которые могут вот-вот уйти в декрет. Рисковать своими деньгами они, в общем, тоже не готовы.

Ну зато тот же Сбербанк при выдаче ипотечного кредита иногда учитывает доход родителей супругов – это, видимо, для совсем-совсем молодых семей.

Документы, которые от вас потребуют, почти такие же, что и при обычной ипотеке – ну, разве что, здесь многие придётся предоставлять в двойном экземпляре. Нужны будут оригиналы и копии паспортов обоих супругов, копии трудовых книжек, копии трудовых договоров, подтверждённая работодателями информация о ваших доходах и даже, возможно, аттестаты и дипломы. И да, кольца на безымянных пальцах точно не станут достаточным подтверждением ваших отношений – тоже потребуются соответствующие документы. Всё, что попросит предоставить банк, предугадать сложно – это во многом зависит и от ваших пожеланий по ипотеке, так что будьте готовы к сюрпризам.

В результате, если всё хорошо, вы при желании сможете растянуть выплаты по кредиту на тридцать лет, снизить первоначальный взнос до каких-то 10% или, например, получить совсем интересную привилегию – когда в вашей молодой семье родится ребёнок, вы сможете некоторое время выплачивать банку только проценты.

Но если государственную программу «Жилище» ещё можно назвать неким подарком (правда, объективности ради, государство в силах создать условия, при которых такие подарки будут просто не нужны) , то специальная ипотечная программа – это по сути всё та же ипотека, разве что подогнанная банком под ваши возможности. Продолжая ассоциации с водой, представим, что такая программа – привлекательный крючок, на который вас ловит умелый рыбак. Возможно, благодаря нему вы попадёте в прекрасный аквариум. Но имейте в виду, также есть вероятность, что вас просто съедят.

Так и что в итоге?

Не стоит смотреть на вещи чересчур оптимистично – ни государственная поддержка, ни банковские социальные программы не принесут вашей молодой семье жильё даром. Однако, сколько бы мы не жаловались на ипотечную систему, это данность, с которой всем приходится иметь дело – порадуемся, что молодой семье с этим делом разобраться чуть проще, чем остальным. Создавать семью только ради квартиры, конечно, не стоит, однако если рынок недвижимости этому как-то поспособствует… Что ж, это будет, наверное, лучшее, на что он способен.

Георгий Парадный

Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи

Социальная ипотека - это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.

Существуют следующие виды социальной ипотеки:

1. предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
2. предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
3. уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.

В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.

Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?

​Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:

1. Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
2. Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.

Второй пункт считается выполненным если:

• в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
• семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
• семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.

Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.

Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.

Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.

Суть программы

Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:

• для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
• для финансирования строительства частного жилого дома;
• для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
• для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
• для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
• для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% - с детьми.

Схема получения

На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:

• документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
• свидетельство о регистрации брака;
• документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
• выписка из домовой книги;
• документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
  • копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
  • письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
  • документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.

Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.

Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»

Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:

• наличие определенного трудового стажа;
• официальное трудоустройство обоих супругов;
• возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).

Ипотека для молодых ученых

Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

1. Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
2. Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
3. Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.

В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.

Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.

Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.

Сбербанк

Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:

1. возраст меньше 35 лет;
2. брак должен быть зарегистрирован официально;
3. обязательное привлечение поручителей.

Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.

Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе - 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.

Для получения необходимо предоставить следующие документы:

• анкета-заявление по форме банка;
• паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
• копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
• документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.

Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.

В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.

Газпромбанк

На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.

В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

1. процентная ставка - от 14,5%;
2. срок кредитования до 30 лет;
3. максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.

Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.

Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:

1. первоначальный взнос 15%;
2. срок кредитования 30 лет;

Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.

Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

1. возраст - от 20 лет;
2. непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
3. отсутствие негативной кредитной истории;
4. доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.

Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:

1. процентная ставка - 12% годовых;
2. срок кредита до30 лет;
3. максимальная сумма - 45 миллионов рублей.

Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.

Дельтакредит

В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.

Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.

Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:

1. процентная ставка от 11,5%;
2. первоначальный взнос от 10%;
3. срок кредитования до 25 лет.

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.

В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.

Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.

В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:

• комнаты в коммунальной квартире;
• выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.

В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

• размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
• продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
• наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
• отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
• без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
• является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

• возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
• возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
• отсутствие любых комиссий;
• привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как , и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.

Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.

Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.